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最近最高院发布的司法讲明指出，企业与牛马不管用什么表情商定不缴社保，法院齐认定无效，牛马过后反悔，条目企业补缴欧洲杯体育，一告一个准 这事引起不竭热议，昨天东说念主民日报齐下场发话，痛斥无良自媒体为搏眼球，误读计谋、误导公众，根本不存在什么“全民强制社保” 官媒指出，这次司法讲明并非“新规”，按我法则律章程，交纳社保本就具有强制性，且于国于民齐意旨要紧 原文这样写的—— 于个东说念主而言，社保是“生计底线”，不是“可选附加项” 于企业而言，社保是“将来入场券”，不是“合规包袱” 于国度而言，社保是“社会踏实器”，更是“浮滥催化剂” 这兴致，很领路了 自然社保并非全民强缴，但对个东说念主是“生计底线”啊同道，没社保活不下去，这话大众计揣摸算，如故很重了 对企业更不是什么“合规包袱”，那些哭穷的民企十足闭嘴，不给职工上社保本就罪犯，别拿“利润通俗”、“逼死企业”这些话来唬东说念主，社保是将来作念企业的“入场券”，包袱不起就关门滚开，没得究诘 对国度是“社会踏实器”，这很好连气儿，将来深度老龄化期间，如果好多80-00后齐没待业金，压力全给到国度也hold不住 需要讲明下的，是“浮滥催化剂” 一个东说念主莫得养老、医疗、自在等黄雀伺蝉时，会更有能源浮滥，而刺激浮滥是脚下中国经济走出逆境，将来中国经济不竭升起的重要 照旧我在里说的，咱们是寰球一盘棋，所有这个词职责部门齐听中央的，一个司法讲明的出台不仅仅司法体系里面的事，为啥早不出晚不出，就当前出？ 照旧为“反内卷+去产能+刺激浮滥”这条经济修订干线服务 在国度看来，那些给职工上社保就活不下去的“低附加值”中小民企，死了也就死了，巧合缓解内卷，这等于修订的代价 好多东说念主还在纠结要不要缴社保，额外是个体工商户和活泼服务东说念主员，所有这个词社保齐要我方出，压力真心大 企业职工毕竟我方只出1/4强，3/4弱齐企业出了，至少明面上压力小好多 前次聊社保，有个作念东说念主事的粉丝说，社保应该能多缴就多缴，缴越多越合算，还有个已退休的大妈也这样认为 多缴多得，养老更有保障 这话……怎样说呢…… 放到本色国情下，当前已退休或周边退休的40-50-60后是合计真香，额外是那些做事早年“视同缴费”的机关职业单元东说念主员，但对还有几十年才退休的80-90-00自后说，不确定性，有点大 10多年前我刚入行学社保ABC时，无论中国照旧好意思国的搭理教科书齐明确说，最好的待业金模式是个东说念主账户积蓄制，多缴多得，就像好意思国的401K谈论，这样更平允，参保东说念主也更有积极性 但我国因历史原因（谈论经济期间莫快活设立待业金账户，是以90年代转轨时，体制内和企业职工径直折算工龄“视同缴费”，但农民屁齐莫得），没法偶然摄取完全的个东说念主账户积蓄制，只可摄取过渡性的“统账联结”模式，也等于社会统筹的“基础待业金”+多缴多得的“个东说念主账户待业金”，合一齐才是披发的总数待业金 照理说，转轨齐昔日30年了，该从 “统账联结”转为完全个东说念主账户积蓄制了吧？ 本色并莫得，仅仅对基础待业金计发口头作念了修正，进一步饱读吹多缴多得 昔日我一直认为，有些场所基础待业金入不敷出，动了好多还没退休的个东说念主账户里的钱，变成严重空账，是以修订推不下去，只可络续下一代交 钱养上一代的模式 这种我方不为我方养老郑重，而是由下一代为上一代养老郑重的现付现收制，遭受东说念主口断崖式下落，就压力山大了 自后我意志到，不肯从更强调“对等”的大锅饭（统筹）模式转型成更留心“平允”的完全个东说念主账户积蓄制，还有个穷困原因，在于咱们是左派当说念的社会主见国度，社保自然就有富东说念主多出点帮穷东说念主的社会共济职能，官方认为，“统账联结”既要又要，等于最好模式 这个底层逻辑决定了，富东说念主社保缴越多，共济给穷东说念主的钱越多 以上海为例，待业金个东说念主缴费的8%智力计入你个东说念主待业金账户，企业交纳的16%齐拿去统筹，也等于给我妈发下月待业金去了，我先替我妈谢谢诸君上海缴社保的牛马了~ 医保也肖似 个东说念主交纳的2%全进个东说念主医保账户，企业交纳的10%则凭证年龄别离不同比例进个东说念主账户 34岁以下不划，35-44岁划入1%，45岁以上划入1.5% 逻辑是年事越大肉体越差，看病概率越高，是以医保亦然天生偏向更症结的中老年东说念主，年事越大，援手力度越大 但哪怕45岁以上，企业和个东说念主加起来交纳的大部分医保用度，照旧进了统筹账户，给我妈下月去社区病院配药，享受90%报销用了，再次替我妈谢谢诸君牛马大大了~ 剩下自在、工伤、生养三险（上海的生养保障已归拢入医保），自然齐很低，加起来不到3%，但对我个东说念主来说，等于全给社会作孝敬了，将来不会有一分钱讲述（活泼服务东说念主员这仨小险可不参保/破损参保） 那位东说念主事只看到当前待业金计发公式是多缴多得，却忽略了还有这样多统筹资本，是咱们将来享受待业金待遇前，必须罕见付出的 是以我司自小宝转去广州后，参保东说念主员只剩我和力嫂两东说念主，自然关联词严格征收，但我俩本色照旧贴着每年上海 社平工资60%下限缴费（我司本色已是个空壳的老婆爱妻店~） 就这样，企业+个东说念主合起来也要2700/东说念主/月 除了明面上算得清的统筹资本，还有几个不确定性，是80-90-00后参保时要提前辩论到的风险 在现行待业金计发递次不变的前提下，通过微调参数，也会影响咱们将来能拿到的待业金 一是领取待业金的年龄 凭证本年开动施行的延退计谋，84年出身的力哥也会和76年出身的男同族一样，63岁退休 但2040年后，会不会出台新规，再次蔓延呢？ 不好说，得看到时的老龄化程度和待业金支付压力…… 自然待业金能领到老死，但肇始领取年龄再蔓延个几年，对养老保障本色IRR会有很大影响，进一步裁减社留心老金经久投资讲述率 二是可领取待业金的最低缴费年限 凭证本年开动施行的延退计谋，2030年后退休的东说念主员，最 低社保缴费年限从当前的15年开动提高，每年提高半年，到2040年后，一律提高到20年 但如果2050年退休的话，也络续施行20年表率吗？ 不好说，得看到时的老龄化程度和待业金支付压力有多大 如果络续高潮到25年，或更高呢？ 我已缴了18年社保，但我从没想过满20年后停缴，一是医保不成断，二是缴费年限越高，基础待业金披发表率越高，三是我无法乐不雅信托到我退休时，最低缴费年限还能防守20年…… 三是个东说念主账户待业金的记账利率和计发月数 个东说念主账户待业金披发表率很浅近：个东说念主养老账户累计储蓄额/计发月数 累计储蓄额取决于你那么多年共缴了若干钱，以及国度那么多年帮你搭理的利息升值（个东说念主账户记账利率） 如果将来国度队善于搭理，进一步放开权力投资门槛，社保基金络续在缅A狂割韭菜，这个利率可能就会高少许，但想要高收益也要冒高风险，相同很难说…… 不确定性更大的是“计发月数”，得看到时的老龄化程度和待业金支付压力 当前60岁退休的计发月数是139个月 假如你退休时个东说念主账户累计本利和50W，每月拿到的个东说念主账户待业金等于50W/139=3597 但随着东说念主均寿命越来越长，将来60岁退休时的计发月数改成145个月（新试点表率），笔直就变成50W/145=3448 只好微调一个数字，笔直待业金顿然缩水4.1% 再看永久些，60岁退休的计发月数会不会进一步上调到151个月，以致157个月呢？ 这些不确定性的主动权，齐掌抓在国度手里，遭受“微调”，只可接管，可谓“敌在暗，我在明”，“东说念主为刀俎，我为鱼肉” 但讲真，我国延退程度比我蓝本意象的慢得多，也柔得多，毕竟辩论到社会接管程度，事关要紧，踏实压倒一切，是以没必要太记念国度将来“不讲武德”，保你“老不死”照旧没问题的 社留心老金最大价值，不在个东说念主账户那点钱，这钱你我方拿去搭理或买交易年金险，没准收益更高，也无谓记念蔓延退休或“计发月数”加多之类的不确定性 最大价值，在于基础待业金挂钩的是上年度全市职工平均工资 这几年负通胀，但改开40多年来多为高通胀，好多东说念主心过剩悸，记念通胀卷土重来 脚下是很难爬出负通胀泥潭，可30年后到底通胀or通缩，天晓得 但基础待业金的计发口头自然具有抗通胀功能，给东说念主吃了宽心丸 因为不管社会怎样变，你退休后的基础待业金恒久和其时的社平工资挂钩 像日本昔日那样严重通缩导致工资经久冻结，你的待业金最多每年微涨，像好意思国这些年高通胀，工资不竭涨，你的待业金也随着涨，且比CPI涨幅更高少许，国度确保你笔直待业金本色购买力不缩水 说到底，咱们是社会主见国度，待业金自然承担爱戴社会平允正义的职责 你当前收入越低，混得越差，越应该咬紧牙关相持缴社保，将来国度对你的歪斜力度越大 这是保障你晚年生活的救命稻草，即官媒说的“生计底线”，毕竟你也没余力再作念其他养老准备，社保再不缴，就确切裸奔，将来老无所依，会死得很出丑…… 反之，你当前收入越高，混得越好，社保反而越不穷困，它只可保你将来饿不死，想要高品性退休生活，还要有钱用那些高价的入口私费好药，必须尽早搭建我方的养老体系 社留心老金+企业年金+个东说念主养老储蓄谈论，三条腿步碾儿 单元有企业年金的福利，应该尽可能多缴，因为无谓和穷东说念主统筹共济，当前缴的钱，将来齐照旧你的，合算 单元没企业年金的，只可在个东说念主储蓄上多下功夫 激进的不错多辩论经久基金定投 保守的不错多辩论交易年金险 后者最大价值，在于确定性，几岁开动领待业金，每月/年能领若干，齐提前锁死，言无二价 这恰正是社留心老金和基金定投无法赐与的 闇练的搭理者，齐具备风险对冲想维 股市和债市对冲，东说念主民币和好意思元对冲，黄金和比特币对冲，流动资金和固定财富对冲，（老婆两边）体制内铁饭碗和离职创业对冲…… 养老也一样 咱们不错押宝AI期间养老问题能赢得较好处治 但不周到压AI，淌若AI养老的商用化速率不足预期，到咱们老了还派不上用场，怎样办？ 是以乐不雅押宝AI的对冲面，等于悲不雅押宝子女，还得靠子女兜住养老临了底线 社保的对冲面，则是交易年金险 社保能托底+抗通胀，但不确定性很大 年金险确定性高，能扶植你的养老品性，但经久利率锁死，万一30年后出现恶性通胀，就比拟被迫 两相联结，既能抗通胀，也提高了养老财富确定性 敬佩有东说念主会问，如果险司歇业了咋办？哪还有你说的“确定性”？ 手脚踏实压倒一些的社会主见国度，我国金融监管比外洋更严苛，你买的内地保障比香港新加坡好意思国的更安全，因为国度弃取“连坐”轨制，任何一家险司出事了齐要全行业一齐擦屁股善后，再不济国度也会想办法填穴洞，比如让国寿之类的央企险司出钱“施行社会做事”，是以哪怕恒大安邦暴雷了，买了他们家保障的依然安全无忧 问了下小宝，脚下还能买到的性价比最高的年金险是星海赢家 年青时交钱，老了按月/年领钱，结构浅近 以30岁男性为例，每年交5万，连气儿交10年，共50万 从60岁开动，每年可领47887元，一直领到老死 单从账面上看，活到70.5岁就“回本”了，再往后，活的工夫越长，IRR越高 如果狗屎运活到99，还能罕见一次性爆金币，领取50万祝嘏金 所有这个词领取工夫和金额，全证明的确写在契约上 自然，上头说的仅仅旧例领取口头，即每年领取金额一样 对我方龟龄没信心，怕享受不到乐龄bonus，反而低廉了险司，可选“先甜后苦”版，80岁前领得多，80岁后领得少 反之，记念龟龄风险，乐龄遇上高通胀，可选“先苦后甜”版，开动领得少，但越往后领得越多 力哥给我方确立的大齐年金险等于这种“先苦后甜”版领取口头，别看我当前发福了，我对我方龟龄很有信心~   具体选哪个版块，看个东说念主喜好，点击下方小门径，可预约照看人了解细目—— 防护，这两年不竭降息，偶然又要到保障集体降息的工夫节点，这款家具也会在8月31号下架，不排斥提前下架的可能，有需要的速率了
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